Zgodnie ze statystykami coraz większa część społeczeństwa ma problemy z rosnącym zadłużeniem. Dłużnik często zamiast postarać się poszukać racjonalnych rozwiązań zmniejszenia swojego zadłużenia, często brnie w ślepy zaułek poprzez zaciąganie kolejnych zobowiązań z przeznaczeniem na spłatę wcześniejszych, wpadając w tzw. spiralę zobowiązań. Wówczas taka osoba przestaje panować nad liczbą i wysokością zobowiązań, danymi wierzycieli (chociażby z uwagi na cesje wierzytelności), istniejącymi tytułami egzekucyjnymi itp. Na szczęście, coraz częściej dostrzega się, że takie osoby chcą wyjść na prostą, przy czym po niejednokrotnie latach życia w tzw. „szarej strefie” spotykają się z barierą braku wiedzy o wysokości swojego zadłużenia. Celem niniejszego wpisu jest właśnie przedstawienie sposobów uzyskania informacji o saldzie zadłużenia.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK)
Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców. Informacje te przekazywane są do BIK przez banki, SKOK-i oraz instytucje finansowe udzielające kredytów konsumenckich poza sektorem bankowym. W związku z powyższym, w BIK można uzyskać informacje o zaciągniętych zobowiązaniach finansowych poprzez wystąpienie o wydanie raportu z BIK, którego koszt uzyskania wynosi 52 zł oraz ewentualnie dodatkową opłatę w wysokości 10 zł za wysyłkę raportu.
Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)
BIG to baza, która zawiera dane dotyczące zobowiązań płatniczych z każdego obszaru gospodarki, np. mandatów, pożyczek, alimentów. Znajdują się tam informacje o terminowo spłacanych należnościach, potwierdzające wypłacalność i rzetelność danej osoby lub firmy. BIG to jednak również źródło danych o wierzytelnościach, które nie zostały opłacone na czas. Analogicznie, jak ma to miejsce w przypadku BIK-u, również można wystąpić o wydanie raportu, który wykaże istniejące zadłużenie. Raport dla dłużników będących konsumentami jest bezpłatny, jeśli nie następuje nie częściej niż raz na pół roku. Jeśli taki raport ma być udzielony konsumentowi częściej niż raz na 6 miesięcy lub przedsiębiorcy, opłata wynosi 17 zł.
Krajowy Rejestr Długów (KRD)
Kolejnym rejestrem, z którego można czerpać wiedzę o ciążących zobowiązaniach jest KRD, który w porównaniu z BIK obejmuje nie tylko dane pochodzące bezpośrednio z branży finansowej, ale także wiele innych informacji o zaległościach finansowych, np. dotyczących administracji nieruchomościami, przemysłu oraz usług telekomunikacyjnych.
Kontakt z komornikiem
Jeśli wobec dłużnika prowadzone jest postępowanie egzekucyjne, świadczy to o tym, że wierzytelność wcześniej stwierdzona na drodze postępowania sądowego. Wówczas można skontaktować się z komornikiem o udzielnie informacji z czyjego wniosku prowadzi postępowanie egzekucyjne, jakie jest saldo zobowiązania, jak również jaki tytuł wykonawczy stanowi podstawę do prowadzenia egzekucji. Wniosek może dotyczyć zarówno aktualnych postępowań egzekucyjnych, jak również egzekucji wcześniej umorzonych.
Weryfikacja rachunków bankowych
Jeśli dłużnika ma świadomość prowadzenia wobec niego postępowania egzekucyjnego, lecz nie pamięta który z komorników dane postępowanie egzekucyjne prowadził, to warto sprawdzić swoje rachunki bankowe i informacje o ewentualnych zajęciach. Co do zasady zajęcie rachunku bankowego jest pierwszą, obok zajęcia wierzytelności w urzędzie skarbowym, czynnością egzekucyjną podjętą przez komornika. W tej sytuacji na rachunku bankowym widnieją informacje o dokonanym zajęciu, kwocie zajęcia oraz danych komornika. Po uzyskaniu takiej informacji dłużnik może podjąć czynności z poprzedniego kroku celem ustalenia szczegółowego statusu zadłużenia.
Kontakt z działem kadr pracodawcy
Po ustaleniu przez komornika informacji o zatrudnieniu dłużnika, komornik dokonuje bezpośrednio u pracodawcy zajęcia wynagrodzenia za pracę, a także zobowiązuje go do udzielenia informacji o zatrudnieniu dłużnika. Tak więc dział kadr pracodawcy z pewnością jest dobrym źródłem poszukiwania informacji o danych komornika, który prowadzi lub prowadził wcześniej postępowania egzekucyjne, do którego można wystąpić ze stosownym wnioskiem.
Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ)
W tym rejestrze zamieszczane są informacje o osobach, wobec których toczy się egzekucja świadczeń alimentacyjnych lub egzekucja należności budżetu państwa powstałych z tytułu świadczeń wypłacanych w przypadku bezskuteczności egzekucji alimentów. Ponadto można w KRZ wyszukać informacje o osobach i podmiotach, wobec których była prowadzona egzekucja sądowa lub administracyjna i została ona umorzona z powodu jej bezskuteczności. Zawarte tam informacje pozwolą o uzyskaniu informacji o danych komornika, od którego można uzyskiwać szczegółowe informacje. Mając na uwadze, że KRZ funkcjonuje od 1 grudnia 2021 roku, nie zawiera on wpisów o egzekucjach wszczętych i umorzonych przed tą datą.
Rozmowa z firmą windykacyjną
Niejednokrotnie obsługa długu przez wierzycieli jest „oddawana w ręce” profesjonalnych firm windykacyjnych, których pracownicy kontaktują się z dłużnikiem. W czasie rozmowy, dłużnik może uzyskać od jej przedstawicieli informację, na czyją rzecz firma windykacyjna działa oraz jaka jest wysokość wierzytelności.
Podsumowanie
Dłużnik chcący uporządkować swoje sprawy finansowe ma szeroki wachlarz możliwości uzyskania informacji o statusie swojego zadłużenia. Powyższe czynności może podjąć samodzielnie lub za pośrednictwem profesjonalnych podmiotów, w tym m.in. radców prawnych i adwokatów, którzy zobowiązani są do zachowania w tajemnicy wszystkich informacji uzyskanych w związku z świadczeniem swoich usług. Nasza Kancelaria wspiera klientów indywidualnych oraz korporacyjnych, poprzez przedstawianie szeregu rozwiązań, dzięki którym możliwe jest uporządkowanie spraw finansowych.
